Материнский капитал (МК) является инструментом, предназначенным для государственной поддержки семей, решившихся на рождение второго (третьего и т.д.) ребенка. Эта программа начала действовать в 2007 году. Сначала размер поддержки составлял 250 000 рублей, но постепенно он дорос до 450 000 рублей (это было в 2015 году), и с тех пор сумма не индексировалась.
Данный капитал не выдается в виде денег (наличных или безналичных). Он оформляется в виде сертификата, подтверждающего право распоряжаться этим капиталом. Такой сертификат выдается однократно и Законом предусмотрено, что пользоваться данными средствами можно только после того, как ребенку исполнится три года, хотя для некоторых случаев делаются исключения.
Все финансовые операции, связанные с материнским капиталом, проходят через Пенсионный фонд. Именно должностные лица этой организации в конечном счете принимают решения, связанные с выдачей денег на указанные родителями цели. Кроме того, ПФ России проверяет юридическую чистоту сделок, предполагающих расходование МК. Статистика показывает, что чаще всего такие средства направляются на улучшение жилищных условий. На законодательном уровне предусмотрена возможность приобрести за счет материнского МК дом или квартиру или использовать средства для погашения ипотечного кредитования. Также МК можно потратить на возведение дома или реконструкцию жилья.
Покупаем жилье за мат.капитал
Понятно, что 450 тысяч рублей — это не те деньги, на которые можно купить полноценную квартиру для семьи с двумя детьми. Поэтому гражданам все равно придется использовать при оплате сделки и собственные сбережения. Преимущества МК состоят в том, что он является своеобразной базой для покупки дома или квартиры, поскольку с его помощью разрешается оплачивать:
- сумму начального взноса, если жилье покупается в кредит;
- сам кредит и процентные платежи при оформлении ипотечного кредитования;
- единовременное приобретение жилья, если остальная сумма будет выплачена из собственных сбережений.
Поначалу может показаться, что такой суммы недостаточно. Но на самом деле МК играет важнейшую роль, ведь зачастую банки склонны рассматривать молодые семьи как ненадежных заемщиков. В то же время, если семья может предложить оплатить всю предусмотренную сумму первоначального взноса, то шансы на получение кредита значительно возрастают. Сертификат на материнский капитал не решает всех проблем, но способствует тому, чтобы сделать первые шаги в данном направлении. Впрочем, и переоценивать его тоже не стоит. Не все кредитные организации готовы работать с материнским капиталом, особенно в период экономического кризиса. Конечно, крупнейшие банки, в том числе Сбербанк, не отказываются от сотрудничества, а вот организации помельче не склонны идти на столь большой риск. Как и в Пенсионном Фонде — он одобряет далеко не все заявки на расходование МК. В частности, если средства вкладываются не в покупку жилья напрямую и не в приобретение на условиях ипотеки, а в реконструкцию или возведение, то шансы согласования Пенсионным фондом значительно снижаются. Поэтому перед тем, как обращаться в соответствующую инстанцию, лучше всего проконсультироваться с юристом относительно того, как правильно поступить. Вообще приобретение жилья с использованием МК — это достаточно сложный процесс, так что нужно быть готовым к любым трудностям.
Приобретение дачи на средства МК
Этот случай еще более сложный, чем приобретение квартир. Закон запрещает расходовать этот капитал на приобретение дачи. Однако перевести эту постройку в категорию полноценного жилого дома возможно, и тогда теоретически Пенсионный фонд может разрешить такую операцию. Правда, для этого могут потребоваться дополнительные капитальные вложения, поскольку для того, чтобы считаться полноценным жилым домом здание должно соответствовать ряду требований. В общих чертах стоит отметить, что к ним относятся:
- пригодность для постоянного круглогодичного проживания (то есть целый ряд эксплуатационных характеристик);
- наличие документов, в которых объект рассматривается как жилое здание;
- наличие индивидуального адреса;
- возможность прописки (регистрации).
Таким образом, сделка не может заключаться в том случае, если речь идет о ветхом или аварийном жилье. Обязательным условием является наличие коммуникаций, хотя бы минимальных удобств и т.д. Конечно, такие требования будут справедливы и для любого другого жилья, которое будет приобретаться за материнский капитал.
О требованиях к жилому дому и особенностях его покупки за городом
Ситуация с дачами показывает, что не все дома рассматриваются как жилье. Поэтому и МК выдается на приобретение не каждого здания, а только того объекта недвижимости, который может обеспечить своим владельцам определенный уровень комфорта. В первую очередь, это касается детей.
Требований к дому, который покупают с использованием МК, немного, но нужно соблюсти их все. Эти правила сводятся к следующим:
- Местонахождение объекта должно быть в пределах России,
- Дом должен иметь статус объекта ИЖС,
- В доме должна быть действующая система отопления,
- Обязательно наличие всех прочих инженерных систем, включая водоснабжение, водоотведение и электричество,
- Процент физического износа данного объекта не должен превышать 50%.
Законодательными актами строго запрещена покупка с использованием МК дома, который признан аварийным или требует капитального ремонта. Еще одно существенное условие, касающееся земельного участка, где стоит дом, будет рассмотрено ниже. Что же касается приобретения дома за городской чертой, то особых ограничений относительно его географического положения нет. Если есть населенный пункт, где могут зарегистрироваться новые владельцы (а дом оформляют на каждого члена семьи, включая детей), то никаких препятствий для покупки нет. Так или иначе, каждый вариант потенциальной покупки дома с помощью сертификата должен обсуждаться с сотрудниками ПФР в индивидуальном порядке.
Как оформить приобретение недвижимости с использованием МК
Единственный вариант, который возможен при оформлении подобных сделок — это безналичный перевод денег на счет продавца. Поэтому, когда вы выбираете подходящий вам объект недвижимости, нужно сразу обсудить с владельцем данный момент. Не каждый продавец соглашается на операции с МК. Дело в том, что не все владельцы недвижимости понимают суть таких сделок и считают их более хлопотными для себя, а некоторые даже относят к категории сомнительных. На самом деле от продавца практически никаких действий и не требуется, но вот перечисления денег придется ждать довольно долго, и если ему нужны «живые» деньги и срочно, то вряд ли собственник захочет продавать недвижимость на предложенных условиях.
С другой стороны, использование материнского капитала имеет и ряд преимуществ. Можно считать это гарантией того, что проблем с оплатой не будет, ведь даже если она придет не сразу это все равно гарантированные поступления. Второй вопрос, который вызывает сомнения у продавца: сможет ли он свободно распоряжаться перечисленной суммой? По закону он действительно может свободно использовать эти средства сразу после того, как они придут на его банковский счет, можно это подчеркнуть при оформлении сделки.
Этап 1. Подбор подходящего дома
Как правило, местом проведения большей части операций с использованием МК является вторичный рынок. По крайней мере, это верно при покупке дома (приобретение квартиры как раз возможно и на первичном). Найти новое здание в коттеджном поселке при условии использования МК практически невозможно, и в основном по финансовым причинам, поскольку банки реже дают кредиты под такие объекты. Если же речь идет о какой-то совместной программе со строительной фирмой, кредит получить проще, но и стоимость дома бывает слишком велика для бюджета молодой семьи (будь у пары такие средства, материнский капитал не играл бы столь важной роли).
Дом можно приобрести даже в садоводческом хозяйстве, поскольку там тоже можно будет прописаться. Пенсионный Фонд обычно не возражает против таких вариантов. Главное, чтобы это т дом не был так называемым «самостроем», то есть чтобы его возведение было оформлено как полагается.
Этап 2. Решение вопроса с земельным участком
При покупке частного дома необходимо также приобрести или взять в долгосрочную аренду землю, на которой он стоит. Срок аренды может составлять до 100 лет, так что в определенном смысле участок можно будет считать практически вашим. Но МК нельзя расходовать на покупку или аренду самого участка. Эти расходы оплачиваются из личных сбережений.
Этап 3. Сбор документов и обращение в ПФР
Возможность компенсации стоимости жилья из МК определяется исключительно должностными лицами ПФР. Обращение к ним обращаются происходит в установленном законом порядке. В случае решения в пользу покупателя Пенсионный Фонд оплатит расходы на покупку дома (полностью или частично — зависит от оценки стоимости объекта). Деньги перечисляются непосредственно продавцу.
Заявитель должен предоставить в соответствующую инстанцию документы, среди которых есть:
- заявление установленного образца;
- свидетельство о пенсионном страховании;
- МК-сертификат;
- документы, подтверждающие личность;
- письменное обязательство переписать жилье в общую собственность, при этом всем членам семьи выделяется одинаковая его часть;
- справка, подтверждающая наличие непогашенной задолженности продавцу недвижимости и ее сумме;
- документы, подтверждающие семейное положение (либо брак, либо развод, если таковой уже произошел).
- Обязательно должен прилагаться номер счета в банке, на который необходимо перевести средства.
В пакет документов могут вноситься изменения в зависимости от каких-то особенностей конкретной сделки.
Решение относительно перевода средств быстро не принимается. Иногда вердикта Пенсионного Фонда приходится ждать 1-2 месяца. Но в принципе, если все документы оформлены правильно, а сам объект соответствует предъявляемым требованиям, то у ПФ просто не будет поводов для отказа. И после этого можно будет переходить к следующей процедуре.
Этап 4. Оформляем недвижимость
Заключая договор приобретения жилья, действия покупателя регулируются общими правилами, установленными законом. Единственный нюанс — это требование предоставить всем членам семьи, включая детей, равную долю недвижимости во владение (ведь, как известно, МК был введен, чтобы расходоваться именно в их интересах, а такое оформление сделки служит своего рода страховкой на случай, если родители разведутся, или при других неблагоприятных ситуациях).
Приобретенное жилье требуется оформить по указанным выше правилам на протяжении 6 месяцев, после того, как ПФР выплатит продавцу деньги в полном объеме.
Этап 5. Переход во владение недвижимостью
Здесь все зависит от того, как были приобретены квартира или дом. Если на условиях ипотечного кредитования, то нужно выплачивать процентные платежи и сумму основного долга, а какие-либо операции с такой недвижимостью должен одобрить банк. Финансовое учреждение нужно будет информировать и обо всех важных событиях в жизни семьи.
Если же стоимость недвижимости была оплачена полностью, больше никаких действий, включая отчетность перед ПФ, не потребуется.
Приобретение недвижимости у близких родственников
Обычно закон не запрещает покупку недвижимости у близких родственников. Ограничиваются исключительно операции с материнским капиталом. Считается (и не без основания), что сделки по приобретению недвижимости у близких родственников — это благодатная почва для заключения фиктивных договоров, которые оформляются исключительно ради обналичивания МК. Поэтому закон запрещает такие сделки. То есть купить недвижимость у матери или отца, у бабушки или дедушки владелец сертификата не сможет. С другой стороны, покупка недвижимости у двоюродного брата или сестры законом не запрещена.
Как избежать обмана, покупая жилье с использованием МК?
Даже учитывая инфляцию мат.капитал остается достаточно крупной суммой, которая привлекает мошенников. Чтобы не стать жертвой обмана, рекомендуется строго соблюдать требования закона и не вступать в сомнительные сделки по обналичиванию средств. Также рекомендуется заручиться помощью профессионального риэлтора и хорошего юриста.
До 2015 года в сделках с материнским капиталом принимали участие микрофинансовые организации. Но, хотя законом и предусмотрено регулирование их деятельности, контроль за ними установлен не настолько строгий. В результате через них было обналичено несколько сотен миллионов рублей, и все — с сертификатов МК. Так что в 2015 году сделки с микрофинансовыми организациями в этой сфере были запрещены указом Президента РФ.
Однако бороться с мошенничеством в этой сфере крайне тяжело. Основная причина — в недостаточной осведомленности людей о своих правах, банальная юридическая неграмотность. Именно ею и пользуются мошенники, которые якобы предлагают свою помощь при заключении сделок с объектами недвижимости с использованием МК. Часто такие фирмы берут предоплату за свои услуги, после чего исчезают в неизвестном направлении.
Нередко случается, что владелец МК-сертификата старается обналичить средства на те цели, которые законом не предусмотрены (например, покупку автомобиля). В результате они могут стать жертвами мошенников, заключив какой-либо фиктивный договор, и потом, естественно, ничего не могут доказать.
Тем же, кто действительно приобретает квартиру на законных основаниях, стоит задуматься о юридической чистоте сделки. любой объект нужно проверять на предмет того, как он был куплен, не использовались ли для этого средства материнского капитала. И если использовались, нужно особенно тщательно провести экспертизу, чтобы убедиться, что у государства нет оснований ее отменить.
К сожалению, при покупке строящегося жилья открывается достаточно широкое поле деятельности для мошенничества, а это нивелирует саму идею внедрения понятия МК. Недобросовестные родители могут воспользоваться таким капиталом для того, чтобы участвовать в долевом строительстве, а затем с выгодой для себя переуступить права участия в такой сделки. Выделить доли по закону можно будет только после того, как объект будет оформлен в собственность. Строго говоря, здесь все особенности оформления сделки способствуют тому, чтобы попытаться обналичить средства сертификата. Так что будьте бдительны!
